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浦发银行3个半月领37张罚单 信贷管理制度不要形同虚设

时间:2019-11-08 15:02:55 来源:寿洲资讯

财务观察

商业银行应该为了短期业务目标而毫不犹豫地违反规定。加强信用守法和合规管理意识,管理好每一笔信贷资金,促进银行可持续发展。

据《新京报》报道,最近,浦东发展银行今年再次受到严厉的监管处罚,此外还因成都分行的一起旧案受到罚款,该案已引起业内广泛关注。据统计,仅从今年下半年到10月16日,本行分支机构和个人共收到37笔罚款,总额超过1500万元,涉及信贷业务、信用卡业务等各种违规行为。

看到这个消息,人们不禁感到惊讶。我仍然记得最后一次严厉的惩罚。2018年初,浦东发展银行成都分行因隐瞒不良贷款和造成严重信贷违规被监管部门罚款4.62亿元。原本以为浦东发展银行会吸取教训,加强信贷管理,使信贷业务远离非法和禁区。人们并不认为许多分支机构仍然麻木不仁,再次受到各级监管机构的严厉处罚。

从SPDB的信贷违规行为来看,主要集中在三个方面:一是信贷资金的定期转移、银行承兑汇票的非法签发、委托贷款业务的非法办理、资金监管不力,导致信贷资金的非法投资和购房消费贷款的非法使用。二是利用存贷款易业务通过返利吸收存款,利用第三方对等贷款平台非法吸收存款和收取中间业务费,个人消费贷款流入住房市场和股票市场。三是授信额度分割、越权审批、贷款审查严重失败、贷后管理严重失职,导致贷款资金分流。

这三个领域的信贷问题实际上是信贷管理中常见的问题,管理得更好。但浦东发展银行的相关管理层为什么不能控制这些信贷问题呢?是因为管理能力低还是故意的?答案无疑是后者。这只能说明,面对利益的诱惑,浦东发展银行的管理人员无意进行严格的信贷监管,但为了完成上级部门的信贷和利润评估任务,他们视而不见,抱着侥幸心理,根本不重视监管部门的监管规则。例如,企业被迫转移贷款。银监会2012年发布的原《关于规范银行业金融机构非规范操作的通知》规定,不得转让贷款。然而,浦东发展银行的一些分行的经理们已经忘记了这一最初的规定。

显然,商业银行发布信贷管理制度是一回事,但认真执行又是另一回事。

从目前的角度来看,商业银行仍然需要处理好当前发展与可持续发展、地方利益与整体利益、部门利益与社会整体利益等之间的关系。为了加强信贷监管,商业银行应毫不犹豫地为短期经营目标玩非法的边界游戏,特别是不要采取侥幸的经营态度来应对监管部门的监管,应加强信贷守法和合规管理意识,从而管理好每一笔信贷资金,促进银行的可持续发展。此外,信贷监管应从国家宏观管理大局出发,提高政治立场,树立全国大局意识,将信贷资金投资于国家要求的产业经济领域,杜绝资金监管中的一切套利行为,绝不将信贷资金投资于股市、房地产市场等泡沫产业经济领域。特别是要坚持正确的经营利润导向,避免为银行自身利益而增加企业贷款成本、变相提高贷款利率等违法行为,坚决杜绝转移贷款、变相收取中间业务费等行为。

此外,商业银行应在信贷过程的各个环节实施信贷风险内部控制机制,消除信贷监管真空。例如,实行授信发放和信贷监管的双重流程,实行信用单线重点考核和下级考核制度,形成信用责任和信用权力相互制约的信用运行体系,有效防止滥用信用权力和信用违规、信用腐败的发生。

为了促进商业银行信贷管理制度的真正实施,监管部门除了督促商业银行严厉惩处被发现的信贷违规责任人外,还可以经常关注商业银行容易出现问题的环节或领域,从而形成商业银行信贷管理的重要外部推动力,从而彻底净化商业银行的信贷管理行为,形成良好的商业银行信贷管理生态。

信用管理是商业银行永恒的主题。任何时候,对信用管理风险的关注都不能放松,信用管理的科学创新也不能停止,信贷领域的反腐败斗争也不能停止。

□莫凯伟(财务评论员)

(责任编辑:赵雅芝)

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